選投資型保單 45歲前後不同

〔記者黃美惠╱台北報導〕根據壽險公司的統計，45歲似乎是個選擇投資型保單屬性的重要關卡。

未滿45歲的人，購買投資型保單時較重視保障或儲蓄成分，而45歲以後的人，則偏重投資成分，至於男女的性別分佈差異倒是不大。

投資型保單近2年熱賣，根據保誠人壽針對10萬多名保戶的統計分析，45歲以後，購買投資型保單的保戶，較重視投資訴求，而未滿45歲的人，則以保障、儲蓄功能為主，特別是30~44歲的人，家庭責任加重，會要求增加壽險保額。

保誠人壽指出，同時以保障、儲蓄為訴求的投資型商品中，有7成以上的客戶，年齡層分佈在19~44歲；而以投資為主要訴求的投資型商品中，年齡大於45歲的比重也高達7成，保戶需求區隔明顯。

不過，男女在購買投資型保單的行為上，則沒有顯著差異，顯示在雙薪家庭為主流的台灣社會，男女對於壽險保障的需求差不多。

儘管壽險業者持續看好投資型保單的熱力，不過大都會國際人壽總經理馮元輝指出，投資型保單在台灣推出以來，雖引發熱賣風潮，卻也發生不少銷售糾紛，消費者在選購時一定要格外審慎。

馮元輝舉例，假如保險公司一味強調投資報酬率，對風險層面全然未提，或以晦暗不明的「小字體」隨便帶過，且保險業務員又沒有通過保險中心的資格測驗，那保戶最好敬而遠之。

此外，客戶也必須注意契約能否中途解約、中途轉換投資組合，以免失去靈活應變的契機，或付出一筆解約金。

保誠人壽副總經理柳至堅也強調，投資型保單終究是保險商品，若過份強調一時的投資績效，而忽略保險的基本因素，本末倒置就有失保險宗旨。