美容手術 不列入保險給付

Q：台中市楊先生問：我的小孩因一次火災意外，全身90%以上灼傷，留下的疤痕必需靠美容手術協助恢復，我有為小孩投保醫療險，請問後續的美容手術，是否也可申請理賠？

A：ING安泰人壽回答：根據現行保單條文，整型美容手術為除外責任，也就是不在理賠範圍內，例如隆乳、割雙眼皮、抽脂等，都無法申請保險理賠。

但雖然美容整型手術不在理賠範圍內，如果是「因為遭受意外傷害事故所導致的必要外科整型，則可申請理賠。」不過還是會碰上民眾無法判斷的例子，以楊小弟弟的案例，燙傷後的治療，包括植皮，理賠部分比較不會有爭議，但若往後想消除身上燒傷所遺留的疤痕，進行磨皮、雷射等，到底賠不賠，許多民眾可能就難以判定。

一般而言，在判斷是否理賠時，最簡單的原則是要先判斷該醫療行為是否為「必要性治療」；不少民眾所認定的是，疤痕是因為意外傷害治療後所留下，因此，為恢復到傷害前之狀況，接受整型美容手術，應該屬於理賠範圍；然而，如果依據「必要性治療」的原則來看，疤痕並不影響身體機能運作，如果只因為求美觀，就不在理賠範圍內。

就目前理賠的外科整型手術案例中，較常見的狀況是，意外傷害治療後，傷口疤痕因攣縮、增生等，影響到日常生活起居或有病變疑慮，有必要接受手術治療，這時就可申請保險給付。

如果楊小弟弟治療完成後，手腕部位疤痕攣縮，讓楊小弟弟無法正常拿舉物品，必須進行手術治療時，就可申請理賠。（記者高照芬記錄整理）